Un buen contador puede inflar el balance en un 30% (c)
Buenas tardes, queridos aficionados que tienen cuentas de corretaje o simplemente están interesados en finanzas y / o inversiones. Como ve este artículo, significa que probablemente esté suscrito a "Finance in IT", lo que significa que algunos de ustedes probablemente ya tengan cuentas de inversión individuales (IIA) abiertas con varios corredores. Entonces, lo más probable es que tenga una pregunta razonable: ¿cuál es la rentabilidad de mis inversiones en %% por ciento anual ? Resultó que la pregunta no es tan simple.
Descargo de responsabilidad : este artículo trata únicamente sobre inversiones, no sobre operaciones activas. También dejamos fuera de paréntesis los incentivos fiscales para IIS.
Si el dinero está en el depósito, entonces esa pregunta, por regla general, en la mayoría de los casos no surge en absoluto, ya que los depósitos tienen una tasa de interés fija. Aunque, por supuesto, puede haber casos más exóticos que dejaremos fuera de paréntesis (con% -rates escalonados, que dependen del monto y duración de los fondos en la cuenta, con intereses solo sobre el saldo mínimo, que es más típico de cuentas de ahorro y tarjetas de débito, con una tasa de porcentaje separada para cada recarga de cuenta, etc.).
Por lo tanto, en el caso de un depósito regular, no importa cuándo, cuánto lo deposite y cómo lo reponga: la tasa de porcentaje es fija y se expresa en nuestro "porcentaje anual" habitual.
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(i + … + j) / (j-i)
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|
|
01.01.2020 |
1 |
100 |
|
01.02.2020 |
3 |
99 |
|
01.05.2020 |
|
102 |
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1 1 : 4*102 – (100 + 3 * 99) = 11
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1: (100 + (100 + 3*99))/2 = 248,5
2: (100 + (100 + 3*99) * 4)/5 = 337,6
3: (100*31 + (100 + 3*99) * 90) / (31 + 90) = 320,9
! % ( ):
1: (11/248,5) * (365/121) *100% = 13,35%
2: (11/337,6) * (365/121) *100% = 9,82%
3: (11/320,9) * (365/121) *100% = 10,34%
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% |
1 |
1 100, = 100 |
= 102 – 100 = 2 |
= (2/100) * (365/121) *100 % = 6,03% |
2 |
3 99 = 297: |
= 306 – 297 = 9 |
= (9/297) * (365/90) * 100% = 12,29% |
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(6,03 * 100) + (12,29 * 297) / (100 + 297) = 10,71%
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(100 * 0.08) * (121/365) + (3 * 99 * 0.08) * (90/121) = 8,51
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|
|
|
8% |
9% |
10% |
11% |
01.01.2020 |
100 |
121 |
2,65 |
2,98 |
3,32 |
3,65 |
01.02.2020 |
297 |
90 |
5,86 |
6,59 |
7,32 |
8,06 |
01.05.2020 |
|
|
8,51 |
9,57 |
10,64 |
11,70 |
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En realidad, aquí cortaré mi historia, ya que los resultados actuales obtenidos no son en absoluto los que esperaba cuando comencé a escribir este artículo) La idea inicial era escribir un analizador para los informes del corredor y "simplemente" calcular el retorno de la inversión. . El analizador se escribió de manera rápida y exitosa, pero en el paso "solo calcula la rentabilidad" surgió un estupor y nació este artículo.
Por eso, propongo discutir en los comentarios y compartir su experiencia: ¿ de qué manera considera la rentabilidad de sus inversiones? Seguramente no soy el primero en hacer una pregunta así ...