Poco a poco, no solo los fanáticos de la tecnología y las personas al azar están comenzando a invertir en criptomonedas, sino también los llamados inversores institucionales: bancos, grandes fondos e inversores. Y si es así, la confianza en la clase de activos está creciendo.
A pesar de esto, establecer un negocio en torno a la criptomoneda, ya sea un intercambio o un juego con Ethereum, todavía no es fácil. Los empresarios enfrentan dos retos principales: obtener una licencia y abrir + mantener una cuenta.
Es bastante fácil obtener una licencia ahora, incluso en la UE: Estonia, Malta, Lituania y otros países ofrecen licencias de diferentes niveles a precios que van desde un par de miles hasta 350.000 euros.
La partitura es mucho más complicada. Averigüemos dónde puede abrir una cuenta y dónde no puede exactamente.
Teniendo en cuenta los comentarios de los lectores, le daremos soluciones específicas que puede utilizar en su práctica ahora mismo.
¿Por qué es difícil abrir una cuenta para criptomonedas?
Las criptomonedas se consideran una actividad comercial de riesgo. Existe un alto riesgo de uso de fondos ilegales, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo.
Además, los bancos y otras instituciones financieras temen la falta de regulación en esta área en general.
Por esta razón, para protegerse, los bancos requieren que las empresas proporcionen una variedad de pruebas de la pureza de intenciones:
- Con licencia de una jurisdicción respetada;
- Experiencia de propietarios, directores, profesionales específicos;
- Sistema de verificación de clientes confiable;
- Y mucho más.
Y a menudo esto todavía no es suficiente.
Dónde exactamente no abrirán una cuenta para proyectos de criptomonedas
La mayoría de los bancos convencionales se niegan a manejar criptomonedas. Ir a un banco minorista popular y decir que planea hacer negocios con criptomonedas significa estar inmediatamente fuera de la puerta.
Por ejemplo, en la UE, es casi imposible abrir una cuenta de criptomonedas en un banco normal. En casos excepcionales, podemos hablar de grandes clientes y condiciones especiales. Pero es difícil para una startup abrir una cuenta en Europa.
A veces se trata de lo cómico cuando se agregan diferentes restricciones. Por ejemplo, en Estonia puede obtener una licencia de cifrado y también disfrutar de impuestos cero hasta que distribuya las ganancias. Sin embargo, no podrá abrir una cuenta bancaria en el país hasta que haya una conexión específica con el mercado local. Y esto se aplica no solo a las criptomonedas, sino también a otros tipos de negocios.
Los sistemas de pago también rara vez funcionan con criptomonedas. Aún así, el riesgo es alto y no todo el mundo está preparado para realizar comprobaciones exhaustivas de nuevas empresas. Por tanto, es más fácil denegar el servicio.
¿Dónde abrirán una cuenta, pero con diferentes condiciones?
¿Dónde buscar soluciones que estén listas para trabajar con criptomonedas? Dividámoslos en varios grupos:
- Los bancos en un país donde se ha elaborado legislación y muchos otros proyectos de criptomonedas están funcionando. Por ejemplo, en los Estados Unidos, es más fácil y más realista abrir una cuenta para criptomonedas, al menos porque muchos intercambios de criptomonedas ya operan allí; es deseable tener una empresa estadounidense;
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En general, si necesita una cuenta lo suficientemente rápido, entonces es mejor comenzar abriéndola en un sistema de pago, iniciando un negocio. Entonces ya puede contactar bancos comunes (si son adecuados para usted en términos de geografía) y abrir cuentas adicionales en diferentes sistemas de pago para seguros.
Aún así, recordamos que la criptomoneda es un negocio arriesgado. E incluso la presencia de una cuenta no significa que permanecerá para siempre. Anteriormente, ya mencionamos un banco en las Bahamas, que permitió abrir cuentas para transacciones en criptomonedas, incluidas las grandes, pero ahora ha cerrado esta oportunidad.
¿Cuáles son los requisitos para un negocio de criptomonedas?
Sí, a veces es posible abrir una cuenta comercial sin una licencia. Por ejemplo, en EE. UU., Al abrir una empresa en Colorado, puede realizar algunas operaciones sin licencia, así como abrir una cuenta en algunos pagos.
Sin embargo, en general, el primer requisito es una licencia. Algunos de los más respetados son europeos. Están regulados por directivas de la UE y tienen algunas características comunes. La licencia más amplia es EMI (Electronic Money Institution) y el fondo estatutario de la empresa en este caso debe ser de 350.000 euros.
Existen licencias más sencillas, y el precio por ellas puede ser de 10 mil euros y más.
También espere que las instituciones financieras requieran un plan de negocios, todos los procedimientos (generalmente requeridos para obtener una licencia) y una excelente reputación de empleados clave.
Asegúrese de estudiar la estructura de propiedad.
En algunos casos, una condición para abrir una cuenta será la necesidad de realizar un depósito y mantener un saldo mínimo en la cuenta.
Dónde abrir una cuenta para proyectos de criptomonedas
IMPORTANTE: los datos se dan al momento. Si algo ha cambiado, escriba, lo tendremos en cuenta.
Bilderlings
Sistema de pago británico, que se utiliza activamente en los negocios internacionales.
Entre las ventajas:
- Aceptado por empresas que trabajan con criptomonedas;
- Abra una cuenta multidivisa en 34 monedas, soporte de conversión;
- No solo la cuenta está disponible de inmediato, sino también la aceptación de pagos con tarjeta en línea;
- La solicitud para abrir una cuenta se envía de forma remota;
- Excelente reputación de jurisdicción: Gran Bretaña;
- Se abre una cuenta tanto para residentes de la UE como para no residentes.
Llamadas:
- Los servicios para no residentes son más costosos;
- Acepta proyectos de criptomonedas solo con una licencia europea.
Libra esterlina
Es muy difícil (largo y costoso) abrir una cuenta bancaria en Hong Kong, pero gradualmente están surgiendo soluciones para una amplia gama de clientes.
La peculiaridad de este sistema de pago es que trabaja con clientes de diferentes niveles de riesgo, incluidos los de alto riesgo, que incluyen las criptomonedas.
Beneficios:
- Abrir cuentas para clientes riesgosos;
- Las empresas pueden ser de diferentes formas: LLC, LP, LLP, corporación;
- Los propietarios de las empresas pueden ser ciudadanos de la CEI;
- La solicitud para abrir una cuenta se envía de forma remota;
- La aplicación se revisa rápidamente.
Llamadas:
- Para los clientes riesgosos, los cheques son más largos, más costosos;
- El riesgo de fracaso sigue ahí;
- Es recomendable tener licencia.
Banco Migom
Neobanco moderno registrado en Dominica. Abre cuentas de forma remota, ofrece un trámite rápido a través de su propio departamento de cumplimiento en Europa. Forma parte de un holding internacional.
Considera empresas que se ocupan de criptomonedas.
Beneficios:
- La solicitud para abrir una cuenta se envía de forma remota;
- La cuenta se abre relativamente rápido;
- Este es un banco, no un sistema de pago;
- Volumen ilimitado de comercio de criptomonedas;
- Una amplia red de cuentas corresponsales para transferencias rápidas en SEPA y SWIFT;
Llamadas:
- Gran demanda de los clientes y retrasos en la consideración de las solicitudes;
- Dominica está en el extranjero, para algunas empresas esto será una prueba adicional;
- A las empresas riesgosas a veces les resulta difícil traducir rápidamente.
KoalaPays
Un sistema de pago checo que ofrece soluciones de pago de comercio electrónico, como dicen, llave en mano.
Beneficios:
- Funciona solo con empresas, sin cuentas personales;
- Las transferencias se realizan a través de SEPA, SWIFT, Faster Payments;
- Se abre una cuenta en la moneda principal y luego se pueden abrir cuentas en 20 monedas adicionales;
- Es posible conectar inmediatamente el procesamiento y aceptar pagos con tarjeta (solución para comercio electrónico).
Llamadas:
- Estoy listo para trabajar con clientes riesgosos solo después de ser presentado por profesionales;
- Los costos de un negocio arriesgado son más altos que otros niveles de riesgo.
Otras soluciones
También existen otras soluciones, incluidas las de los grandes bancos. Sin embargo, este es el caso cuando se nos pide que no ampliemos esta posibilidad. Ofrecemos estas soluciones solo de forma individual. Dichos sistemas de pago y bancos tienen mayores requisitos de documentos, depósitos y saldos mínimos. Estas soluciones no son adecuadas para startups, sino para empresas más o menos establecidas.
¿Cuál de estas soluciones debería elegir? Depende del lugar de registro de la empresa, de la ubicación de clientes y contratistas con socios. También sobre qué pérdidas de negocios tiene y qué gastos está dispuesto a incurrir en relación con el servicio en un sistema en particular.
Recuerda que las criptomonedas se consideran hoy una actividad de riesgo, lo que significa que la actitud hacia ellas es sesgada y el mantenimiento es más caro.
Si tiene alguna pregunta, estaremos encantados de ayudarle a resolverla.
También estaremos agradecidos si comparte sus soluciones (bancos, sistemas de pago) en las que logró abrir con éxito una cuenta para un proyecto de criptomonedas.