¿Por qué las empresas y los particulares buscan abrir una cuenta en Europa? Destaquemos algunos puntos:
- La confianza en el sistema bancario europeo es mayor que en el ruso, ucraniano, bielorruso y otros;
- Tener una cuenta en Europa es una ventaja para su reputación;
- Una cuenta en Europa le permite reducir costos al trabajar con clientes y socios europeos;
- Es más fácil para las personas comprar bienes raíces y otras propiedades;
- Acceso a préstamos más baratos;
- En la UE, existe un seguro para depósitos de hasta EUR 100.000;
- Acceso directo a moneda.
La cuenta se abre con visita personal y de forma remota. Se requiere el descubrimiento remoto cuando no hay tiempo para una visita personal. O cuando las fronteras están cerradas, como en el caso del coronavirus.
Cómo abrir una cuenta europea de forma remota: formas de abrir una cuenta
Hay dos formas principales de abrir una cuenta de forma remota:
- A través de una sucursal de un banco extranjero en su país, debe abrir una cuenta no en una sucursal, sino en el extranjero. Debe preguntar a los empleados sobre esto por separado.
- A través de Internet, en la mayoría de los casos con la ayuda de expertos que brindan dichos servicios, tanto recomendando un nuevo cliente al banco como asistencia profesional para preparar documentos y presentar una solicitud, trabaje aquí.
El tercer método, que no se ha generalizado entre los bancos, pero está bastante disponible en los sistemas de pago, es abrir una cuenta directamente a través del sitio web de la institución.
Tipos de cuentas en el exterior
Al abrir una cuenta en el extranjero, debe recordar que existen al menos tres tipos:
- Cuenta corriente para transacciones permanentes;
- Cuentas de ahorro o depósito: para ahorros a mediano y largo plazo;
- Cuenta de inversión - para la compra de diversos activos e inversiones en general (excepto el depósito).
Además, las cuentas pueden tener tareas específicas, por ejemplo, una cuenta de transacciones; se abren para tareas específicas y, por lo general, no existen por mucho tiempo.
Diferencias entre la cuenta europea para personas físicas y jurídicas
Tanto las personas físicas como las personas jurídicas pueden abrir una cuenta en el extranjero, incluso en Europa. Además, puede abrir una cuenta para cualquier propósito: para liquidaciones, inversiones o ahorros.
La principal diferencia es que muchas más transacciones pueden pasar por la cuenta corriente de la empresa. En la mayoría de los casos, las personas no pueden utilizar su cuenta en el extranjero para actividades comerciales. Una gran cantidad de transacciones despertará sospechas, especialmente si no se notificó al banco con anticipación.
La siguiente diferencia son los documentos.
Las personas deben proporcionar:
- Una copia certificada de su pasaporte;
- Comprobante de domicilio residencial (factura de servicios públicos);
- Prueba de la legalidad del origen de los fondos (declaración de impuestos, contratos de compraventa de inmuebles, etc.);
- En algunos casos, los bancos piden recomendaciones de otros bancos, de profesionales, un currículum del solicitante.
Las empresas pueden abrir una cuenta si proporcionan:
- Documentos estatutarios (memorando, estatuto, etc.);
- Documentos personales de los propietarios y directores de la empresa;
- Plan de negocios e informes (si corresponde);
- Descripción de las actividades de la empresa;
- La presencia de clientes y contratistas locales: en algunos países, generalmente es imposible abrir una cuenta sin esto;
- Confirmación documental de la presencia en el país de registro (substens): muchos bancos europeos requieren un contrato de arrendamiento, acuerdos con empleados, etc .;
- Información sobre la actividad futura de la cuenta: volumen de negocios, volumen comercial medio; También interesado en grandes socios, contratistas y grandes clientes.
En ambos casos, los documentos deben estar traducidos al inglés o al idioma del país en el que abra la cuenta. En principio, la traducción al inglés es suficiente y es universal. Algunos documentos deben estar certificados y / o apostillados.
Tanto las cuentas corporativas (comerciales) como las personales se pueden abrir de forma remota o con una visita personal. Esto depende en gran medida del banco que elija.
Por ejemplo, hay bancos que están listos para abrir cuentas de forma remota solo para empresas. Y hay quienes están listos para trabajar de forma remota con todos, después de un control exhaustivo, por supuesto.
Al abrir una cuenta de forma remota en Europa, debe comprender: no será fácil abrir una cuenta y cuanto más compleja sea la estructura de ingresos y mayores sean los riesgos, mayor será la posibilidad de rechazo.
El número de bancos que están dispuestos a abrir cuentas para no residentes de forma remota está disminuyendo. A menos que la epidemia de coronavirus revirtiera un poco este proceso: algunos bancos acordaron aceptar clientes si se cumplían requisitos documentales adicionales. Por ejemplo, ponga una apostilla en casi todo lo que envíe al banco para su consideración.
Pero esto depende de la institución financiera específica.
Existen sistemas de pago y hablaremos un poco de sus diferencias a continuación.
Preaprobación para abrir cuentas en Europa
El riesgo de rechazo al abrir una cuenta en Europa es bastante alto. Especialmente si hablamos de un procedimiento remoto. Los verificadores pueden "darse cuenta" de cualquier error tipográfico, inconsistencia y, en lugar de tratar de resolverlo, simplemente se niegan a abrir una cuenta.
Para reducir el riesgo (así como los costes de envío de documentos y tramitación de nuevos caducados mientras esperaba una decisión), utilizamos el servicio de preaprobación.
La conclusión es que primero envía los documentos en formato electrónico (fotografías, copias escaneadas), un especialista bancario los verifica y da una decisión preliminar. Por lo general, los documentos se consideran en un tiempo relativamente corto: desde un par de días hasta un par de semanas. El costo del servicio es varias veces menor que el de una solicitud para abrir una cuenta.
Como resultado, si se negó, ahorró tiempo y solicitó al siguiente banco. Si la respuesta es sí, envía los originales y sigue trabajando. El riesgo de rechazo aún permanece, pero después de la aprobación previa, cae varias veces (en nuestra experiencia, después de una aprobación previa positiva, pueden rechazar debido al comportamiento impredecible del cliente y errores obvios en los documentos).
La aprobación previa también se usa para abrir una cuenta con una visita personal: antes de ir al banco, recibe una respuesta preliminar del banco, recomendaciones para documentos adicionales y ya partió con un juego completo.
Los intermediarios profesionales también brindan un servicio de aprobación previa: se comunican con el banco, verifican sus documentos, descubren todas las inexactitudes y ayudan a corregirlas durante la etapa de preparación. Además, pueden presentar una solicitud de inmediato a dos o tres bancos para aumentar las posibilidades de éxito.
Aviso de cuenta extranjera
De acuerdo con las reglas existentes, los ciudadanos rusos deben notificar al servicio de impuestos sobre la apertura de una cuenta extranjera dentro de los 30 días. De lo contrario, tendrá que pagar una multa: 1500-4000 rublos por la primera violación y 2500-20,000 rublos por la segunda.
Además, anualmente antes del 1 de junio, se requiere presentar un estado de cuenta del movimiento de fondos en la cuenta. A partir de 2020, entrarán en vigor nuevas reglas y ahora NO es necesario que informe si se cumplen las siguientes condiciones:
- La cuenta está ubicada en un país que forma parte de la OCDE o del GAFI;
- Los ahorros en el extranjero no superan los 600.000 rublos;
- (CRS).
Como se mencionó anteriormente, es posible abrir una cuenta en un banco europeo de forma remota, pero la elección es limitada y el proceso no es fácil. Son mucho más leales a los extranjeros en los sistemas de pago.
Los sistemas de pago son servicios financieros que ofrecen servicios bancarios: apertura de cuentas, transferencias, conversión de moneda, etc. Se trata de proyectos fintech con licencias especiales.
Estos sistemas le permiten obtener prácticamente el mismo servicio que en los bancos, pero más rápido y a precios más asequibles.
Para abrir una cuenta, se requiere esencialmente el mismo conjunto de documentos, a menudo los escaneos son suficientes. Se estudia al cliente utilizando los mismos algoritmos. Por lo tanto, pueden negarse a abrir una cuenta, como en un banco.
Los sistemas de pago son de diferentes perfiles: algunos están enfocados a una amplia gama de clientes, mientras que otros prefieren trabajar con proyectos de TI o solo con empresas comerciales. Incluso hay quienes están dispuestos a cooperar con empresas offshore.
Elegir el sistema correcto (además de un banco) le permitirá abrir una cuenta más rápido y mantenerla a largo plazo, al menos porque la institución comprenderá su negocio y sus transacciones.
La apertura de una cuenta en los sistemas de pago lleva desde 1 día para personas físicas hasta un par de semanas para personas jurídicas. A veces toma 10 días hábiles, a veces menos, pero en general, los plazos son mucho más predecibles que los de los bancos, que pueden considerar una solicitud por 2-4-6 meses e incluso después de enviar documentos adicionales, pueden rechazar.
Por cierto, es por ello que recurren a los servicios de profesionales -ayudan a eliminar el 90% de los errores estándar y encuentran el 10% restante que impide abrir una cuenta en Europa- tanto en un banco como en un sistema de pago.
¿Cuenta europea para una sociedad offshore?
Dar cuenta de una empresa offshore ha sido un tema difícil en los últimos años. A menudo es imposible abrir una cuenta para un offshore en Europa: el banco en la entrada advierte que no trabaja con compañías offshore o que puede abrir una cuenta solo para una determinada moneda.
Sin embargo, hay algunos bancos, por ejemplo, en Macedonia o Luxemburgo, que están dispuestos a cooperar. En algunos casos, se puede abrir una cuenta en Europa si el primer depósito en la cuenta es de 100.000 euros o más. Pero, en general, la banca en Europa es una tarea difícil para las empresas offshore.
Aquí vienen al rescate los mencionados sistemas de pago. Nuevamente, no todos aceptan empresas paraísos fiscales, pero hay quienes están dispuestos a considerar solicitudes de clientes riesgosos.
Si está interesado en la banca específicamente, le recomendamos que estudie los bancos del Caribe. En primer lugar, es posible abrir una empresa y una cuenta en un país y esto eliminará una gran cantidad de dolores de cabeza. En segundo lugar, tienen mucha experiencia con este tipo de empresas. Un poco más tarde, cuando tenga un historial de pagos, informes y confianza, puede intentar abrir una cuenta en Europa. Quizás incluso de forma remota.
En el Caribe, definitivamente se puede abrir una cuenta de forma remota.
¿Dónde abrir una cuenta europea de forma remota?
A pesar de todas las dificultades, es posible abrir una cuenta en Europa. A continuación se muestran algunos países con una breve explicación.
Abra una cuenta europea en Letonia
Ha sido fácil abrir cuentas bancarias en Letonia desde principios de los 90. Incluso podría hacerse directamente a través de Internet. Sin embargo, desde 2018, se ha vuelto mucho más difícil abrir una cuenta para no residentes, en particular para inmigrantes y propietarios de empresas extranjeras de la CEI. Se consideran clientes de riesgo.
¿Salida? Grandes depósitos, una preparación minuciosa, así como la apertura de una empresa local u oficina de representación: esto simplifica el problema de abrir una cuenta en cualquier país.
Abra una cuenta europea en Chipre
Chipre es otra jurisdicción de apertura de cuentas popular. Y nuevamente, hasta hace poco. Después de la auditoría de especialistas estadounidenses, los bancos de Chipre comenzaron a cerrar activamente las cuentas existentes y dificultaron la apertura de nuevas.
Chipre tiene sistemas de pago interesantes para proyectos de TI, pero en general, vale la pena abrir una cuenta aquí si está enfocado en un negocio local (empresa).
Abra una cuenta europea en el Reino Unido
Abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido para una empresa extranjera que no planea operar en el Reino Unido es difícil. Pero existen sistemas de pago buenos, fiables y muy demandados. Las cuentas se abren con bastante rapidez, funcionan de forma estable.
Abra una cuenta europea en Portugal
Si desea abrir una cuenta y trabajar en paz, entonces debería pensar en Portugal. El procedimiento de apertura de cuenta puede parecer abrumador, pero después de eso puede concentrarse en su negocio.
Al mismo tiempo, existe la oportunidad de abrir una cuenta para empresas offshore, aunque el principal contingente de empresas es de la UE y las que planean trabajar de una forma u otra en Portugal.
Abra una cuenta europea en Serbia
Serbia no es miembro de la UE, pero ofrece seguro de depósitos, y hasta ahora no hay intercambio de CRS, banca desarrollada y la capacidad de abrir cuentas de forma remota para empresas y sucursales locales. Una estructura particularmente interesante con sucursales: puede abrirla para un extranjero, incluida una compañía offshore, abrir una cuenta para una sucursal, y todo esto llevará desde un par de semanas con la preparación adecuada.
Abra una cuenta europea en la República Checa
En la República Checa, no les gusta abrir cuentas de forma remota, incluso las empresas locales deben tener un director local para que no haya preguntas. Pero nuevamente, los sistemas de pago vienen al rescate: trabajan con empresas de todo el mundo y ofrecen un servicio de calidad.
Abra una cuenta europea en Suiza
Suiza es una jurisdicción bancaria primordial. La neutralidad, la calidad del servicio y el secreto bancario han creado una reputación inquebrantable. Hoy en día, hay algunos cambios, en particular, los servicios fiscales recibieron acceso a los datos bancarios en el marco del intercambio automático. Sin embargo, el servicio siguió siendo el mismo.
Es posible abrir una cuenta en Suiza de forma remota, en términos generales, en dos casos: si un banco en particular admite la apertura remota de una cuenta (y no hay muchas, de hecho, solo hay una) y si planea invertir grandes cantidades, desde 500,000 euros. Entonces existe la posibilidad de que el banquero venga a visitarlo personalmente. Si la frontera no está cerrada.
Pero solo las empresas que tienen presencia física en el país de registro y siguen informando pueden solicitar la apertura de una cuenta en Suiza.
En general, Suiza es un destino sumamente interesante para abrir una cuenta, al menos por la vasta experiencia, así como por el acceso a una amplia gama de servicios y oportunidades.
Abra una cuenta europea en Luxemburgo
Esta jurisdicción, que es popular principalmente entre personas adineradas. Aquí puede abrir una cuenta para fines personales y corporativos. Es más caro que en otros lugares, pero la calidad del servicio, la protección de la privacidad y la experiencia bancaria están llamando la atención de los poseedores de riqueza de todo el mundo.
Abra una cuenta europea en Liechtenstein
Y un país europeo más donde puedes abrir una cuenta corporativa. Las empresas del Reino Unido, Gibraltar y otras jurisdicciones pueden contar con la oportunidad de abrir una cuenta aquí, teniendo en cuenta que, como en otros bancos europeos, se requiere presencia documental en el país de registro.
Por supuesto, se requerirá una preparación cuidadosa, pero al menos los bancos locales no dicen que no de inmediato.
Entonces, ¿cómo abrir una cuenta con Europa de forma remota?
Para abrir una cuenta en la UE, debe considerar:
- Dónde está ubicada su empresa, qué hace, cuál es su facturación;
- Elija un banco o sistema de pago que, en principio, abra cuentas de forma remota y que se adapte a sus tareas. Puede buscarlos usted mismo o contactar inmediatamente a un especialista;
- La preparación de documentos es la etapa más importante. Cualquier error aquí puede conducir instantáneamente al fracaso;
- Coopere activamente con una institución financiera, responda preguntas;
- Después de obtener acceso, actúe dentro del marco de las reglas y, si algo en su negocio cambia o se planea una transacción atípica, advierta de esto con anticipación para que la cuenta no se congele y cierre.
¿Ha abierto cuentas en Europa? ¿Qué bancos atienden negocios de no residentes? ¿Qué dificultades enfrentó? Escribe en los comentarios