Pero aún así, las cuentas a veces se cierran. ¿Por qué sucede esto y cómo evitarlo?
Este material:
- Varios casos reales para comprender la situación en su conjunto;
- Razones para cerrar cuentas en sistemas de pago;
- El principio de trabajar con sistemas de pago, que reduce el riesgo de congelar y cerrar una cuenta.
Cómo y para qué cuenta se cierran en los sistemas de pago.
Consideremos tres casos de nuestra práctica, que mostrarán con qué facilidad algunos sistemas de pago pueden cerrar cuentas. Por razones de seguridad, no escribiremos los nombres de estos sistemas de pago, pero lo más probable es que adivine de cuál de ellos estamos hablando; la mayoría de las veces son los sistemas de pago populares los que se escuchan.
Caso número 1: cerró la cuenta y envió toda la criptomoneda
Un sistema de pago conocido o incluso un neobanco. Registrado en Europa. Le permite abrir cuentas personales y corporativas, convertir moneda sin comisión, retirar dinero de una tarjeta, operar con criptomonedas e incluso comprar acciones.
Las quejas sobre el congelamiento / cierre de cuentas llegan constantemente, casi siempre, sin dar una razón. Obtener una explicación, así como obtener un reembolso, es extremadamente difícil. La espera puede prolongarse durante varios meses.
Un caso nuevo de nuestro cliente: la cuenta se cerró, sin explicación. Los fondos de la cuenta estaban incluidos en criptomonedas. Para este último, salió lo peor: el sistema de pago envió todos los activos al intercambio de criptomonedas.
En otras palabras, dispuso de los fondos de otras personas a su propia discreción, sin pedir la opinión del propietario.
Los bancos letones actuaron de manera similar en 2018, cuando los clientes de Rusia, Ucrania, Kazajstán y otros "repentinamente" dejaron de ser confiables. Los inversores incluso presentaron una demanda en relación con la violación del contrato y los términos de notificación.
En este caso, todavía no está claro con el sistema de pago cómo devolver los fondos bloqueados y enviados, pero la persona ya está abriendo una cuenta en una nueva ubicación.
Caso # 2: congelar una cuenta una vez a la semana
Otro sistema de pago, Lituania, es popular entre los empresarios de todo el mundo, incluida Rusia. La empresa cliente opera en la UE, pero el negocio se considera riesgoso.
Resultó ser realmente simple abrir una cuenta: llenar un cuestionario, enviar documentos en línea, identificarse y más Durante una semana o incluso dos, todo fue sencillo y sencillo: los acuerdos se concretaron, los clientes pagaron, los salarios de los empleados se acumularon.
Y luego la cuenta se congeló bruscamente. ¿Por qué? Me llevó casi todo el día averiguarlo, ya que el soporte tardó en responder. Resultó que funcionaba un sistema automático, que sospechaba una transacción atípica y levantó la llamada bandera roja. Los administradores del sistema de pago lo resolvieron y reactivaron la cuenta.
La situación mejoró durante tres días, y luego hubo otra falla y congelación. Durante varias semanas, la cuenta se bloqueó constantemente junto con todos los fondos. Los acuerdos estaban colgando, los nervios estaban desperdiciados.
El sistema de pago, a pesar de una activa campaña publicitaria y garantías de apertura a todos, funcionó con un negocio arriesgado de una manera completamente impredecible.
Como resultado, los empresarios se cansaron de todo esto, fueron en busca de soluciones adecuadas. Nos contactaron y pudieron abrir una cuenta primero en el sistema de pago, que está enfocado en trabajar no solo con clientes de riesgo en Europa, sino también con compañías offshore. Y después de un tiempo, prepararon los documentos, pasaron un cheque meticuloso y abrieron una cuenta bancaria.
Caso # 3: el crecimiento de las ventas como motivo para cerrar una cuenta
Siguiente ejemplo: una pequeña empresa de Internet que vende cursos en video. El propietario probó los nichos durante un tiempo y la rotación fue muy baja. Conecté un sistema de pago occidental popular con la capacidad de procesar tarjetas.
Durante medio año todo fue genial, se acreditaron cantidades modestas en la cuenta del sistema de pago, se retiraron a una cuenta bancaria sin preguntas.
En el sexto mes, el propietario seleccionó un producto adecuado, lanzó una seria campaña publicitaria y atrajo varias veces más clientes para un producto relativamente caro. Los ingresos a la cuenta del sistema de pago aumentaron unas 20 veces.
Una semana después, la cuenta fue congelada para retiro y se envió una notificación: actividad sospechosa. Exigieron aportar documentos, explicar el tipo de actividad, mostrar las cuentas de otras empresas. El propietario decidió actuar de forma independiente, proporcionó documentos y explicaciones sobre el negocio tal como se veía a sí mismo.
Resultó estar equivocado: el sistema de pago consideró que su actividad era arriesgada, congeló la cuenta y prohibió aceptar pagos. La única buena noticia fue que se prometió que los fondos se enviarían a una cuenta bancaria en un plazo de 120 días, si los clientes no reclamaban una devolución. En este caso, el plazo se ampliará por otros 90 días.
Como resultado, se devolvió el dinero, pero la cuenta tuvo que abrirse en un nuevo lugar y después de consultar con especialistas.
¿Por qué se cierran las cuentas en los sistemas de pago?
Destacamos varias razones globales por las que los sistemas de pago populares cierran las cuentas de los clientes:
- Dirigirse a un mercado amplio: en la práctica, esto significa que solo las empresas muy simples y comprensibles pueden funcionar de manera más o menos fluida. Además, de nuevo basado en la práctica, estamos hablando de empresas relativamente pequeñas o ya de gigantes, con las que trabajan directivos individuales. Si está al menos un poco alejado del "cliente ideal", entonces la cuenta se puede cerrar en cualquier momento sin mucha explicación. En tales sistemas de pago, el principio "abrir rápidamente - cerrar rápidamente" a menudo funciona.
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Lo peor es cuando las cuentas no solo se cierran, sino cuando los fondos se congelan por tiempo indefinido, cuando el soporte técnico no da respuestas o incluso dispone de fondos a su discreción. Se trata de una arbitrariedad que hay que soportar en un momento determinado: para una persona o empresa "corriente" en los sistemas de pago masivo populares, a menudo no hay tiempo ni recursos.
Sin embargo, ¡no tienes que aguantar todo! Averigüemos cómo y qué se debe hacer para mantener la cuenta y dejar que funcione en paz.
Cómo trabajar con el sistema de pago para que la cuenta no se cierre
El proceso se puede dividir en dos etapas condicionales: selección de un sistema de pago adecuado y trabajo diario con él.
Selección de sistema de pago
Muchos de los problemas que enfrentan los empresarios que han abierto una cuenta en un sistema de pago están asociados principalmente con la elección incorrecta del instrumento.
¿A qué deberías prestar atención?
- Sobre los tipos de actividades con las que trabaja el sistema y si usted es adecuado para ellas; por ejemplo, suministra medicamentos, pero no se atiende ese negocio;
- Tipos y condiciones de transacciones que permite el sistema: comprar criptomonedas, transferir a una cuenta bancaria, transferir a un país específico, monto de la transferencia, etc.
- Comprobación preliminar: es mejor estudiarlo a usted ya su empresa desde el principio, que luego atormentarlo con constantes verificaciones y bloqueos en el proceso;
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¿Dónde buscar alternativas? Se pueden usar motores de búsqueda, pero no se mostrarán a todos. Algunas plataformas muy interesantes no se promocionan en absoluto mediante rutas de marketing estándar y aceptan clientes, por ejemplo, solo por invitación.
Además, si encuentras una solución interesante, no es un hecho que aprenderás todos los matices. Por ejemplo, el mensaje sobre la oportunidad de trabajar con empresas offshore casi nunca se coloca en la página principal y solo se comunica en una conversación personal. Por supuesto, enviar correos electrónicos preguntando sobre oportunidades ocultas será un proceso largo.
La solución al problema es utilizar los servicios de profesionales y elegir un sistema de pago junto con ellos. En muchos casos, el servicio de picking es gratuito.
¿Cómo está hecho? Responde a una lista de preguntas, incluido el tipo de negocio, los socios principales, el país de registro de la empresa y el país de residencia de los clientes, la facturación planificada, etc. En base a esta información, el experto ofrecerá una lista de los sistemas de pago más adecuados para usted.
Si lo desea, también lo presentará, lo ayudará a preparar documentos y a abrir una cuenta.
Es muy agradable que los sistemas de pago casi siempre abran cuentas de forma remota sin necesidad de una visita personal. Aunque puede ser necesaria una entrevista a través de mensajeros.
Luego, prepara los documentos, los envía para su verificación, espera una decisión. Con la formación adecuada y la ayuda profesional, la posibilidad de rechazo es mínima. Si sucede, la mayoría de las veces se debe al hecho de que el cliente ha ocultado alguna información sobre sí mismo o la empresa. Sin embargo, siempre conviene recordar que la decisión final de abrir una cuenta siempre la toma el sistema de pago o el banco.
Trabajo diario con el sistema de pago
Cuando se elige el sistema de pago y se abre la cuenta, parecería que la vida se vuelve más fácil. Esto es cierto si ha abierto una cuenta con un sistema de pago adecuado. Pero esto no niega la necesidad de alguna red de seguridad para mantener la cuenta en el futuro.
A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a trabajar de forma prolongada y fructífera:
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Y un consejo más que es útil para cualquier negocio moderno: no se detenga en una sola cuenta. Desafortunadamente, incluso un sistema de pago ideal puede cerrarse, cambiar las reglas y no ser tan conveniente. Si depende de una cuenta, cualquier cambio para usted es un shock o un desastre.
Tener una segunda y una tercera cuenta de reserva es una diversificación de riesgos.
Las cuentas se pueden abrir en sistemas de pago, bancos, neobancos, en diferentes países y diferentes monedas. Como dice el refrán, no guarde todos sus huevos en una canasta, es demasiado caro.
Esperamos que el material le haya resultado útil. Comparta en los comentarios, ¿cuáles fueron las situaciones más desagradables con los sistemas de pago? ¿Cómo lo cerró, por qué motivos y cómo salió de la situación?
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