El mundo de las finanzas y los servicios financieros es enorme y, por la misma razón, torpe. La tecnología moderna ha enseñado a las personas sobre velocidad, accesibilidad y conveniencia. Aunque las soluciones clásicas permanecen en el mercado, requieren cambios.
Mientras tanto, los bancos ordinarios calculan los riesgos de cambios futuros, su lugar lo ocupan las startups fintech: proyectos que resuelven problemas en la esfera financiera y cercana a la financiera más rápido, más conveniente y, a menudo, más barato que un banco.
El número de nuevas empresas de tecnología financiera aumenta cada mes, y es comprensible: esta es una entrada a un enorme mercado rico en dinero y oportunidades. Solo necesita obtener una licencia y ... y eso es lo que debe considerar al crear un proyecto fintech, hablamos.
En este artículo, nos basamos en la experiencia real tanto a la hora de crear proyectos fintech para nosotros como para nuestros clientes.
1. Elija una jurisdicción adecuada para el registro de empresas
Comencemos con lo obvio, pero por esta razón, el punto a menudo se pasa por alto al planificar: ¿dónde exactamente registrar una nueva empresa para crear su propio proyecto fintech?
Aquí hay muchos matices. Aquí están algunas:
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- Costos de mantenimiento de la empresa versus beneficios potenciales. La forma más económica es abrir una empresa en un offshore clásico y obtener una licencia para ello. Pero comprende que es difícil abrir una cuenta en el extranjero y que todas las transacciones serán monitoreadas constantemente, lo que interferirá con el negocio normal. A veces es más rentable registrar una empresa en un país con altos impuestos, pero con una excelente reputación y otras ventajas.
Entre los países populares para las startups Fintech, recordamos:
- Malta;
- Gran Bretaña;
- Estonia;
- Lituania;
- ESTADOS UNIDOS;
- Irlanda;
- Hong Kong;
- Singapur;
- Y otros.
Incluso dentro de estos países, debe considerar su mercado objetivo y las características específicas de su modelo de negocio. Lo que resulta rentable lanzar en Malta no es el hecho de que tenga sentido hacerlo en Singapur. Depende, entre otras cosas, de la dirección de fintech.
Este es el siguiente punto.
2. Dirección fintech: ¿qué harás exactamente?
Fintech es un campo heterogéneo. Alguien crea un reemplazo para un banco, alguien gana dinero con criptomonedas y alguien solo necesita brindar asesoramiento financiero y proporcionar contabilidad.
Al desarrollar su propio proyecto, vale la pena decidir en qué dirección trabajará. Puede ser:
- Billeteras electrónicas y sistemas de pago;
- Intercambios de criptomonedas;
- Cambio de divisas (incluidas las criptomonedas);
- Soluciones financieras basadas en blockchain;
- Préstamos P2P;
- Transferencias de dinero internacionales;
- Productos y servicios de seguros;
- Protección de información personal;
- Plataformas electrónicas para la interacción de diferentes tipos de clientes e intérpretes: desde un intercambio autónomo hasta un motor de búsqueda para inversores;
- Propio neobanco;
- Y mucho más.
Las startups fintech pueden resolver los mismos problemas que resuelven los bancos clásicos, pero de una manera diferente, más barata o más conveniente; y también pueden crear nuevos nichos y cubrir aquellas necesidades que los bancos no ofrecían antes o que el servicio se ofrecía a una lista reducida de clientes. Por ejemplo, asesoramiento financiero personal; inversiones en acciones y bonos en pequeñas cantidades, etc.
3. Decidir sobre una licencia
Una licencia es un documento de las autoridades de un país que le permite trabajar legalmente en el campo de las finanzas. Existen muchos tipos de licencias, algunas de las cuales indicaremos a continuación.
La elección de una licencia específica depende de:
- Precio;
- Cantidad de trabajo preparatorio;
- La gama de servicios que puede brindar.
Por ejemplo, la conocida licencia EMI (Electronic Money Institution), que se emite en los países de la Unión Europea, requiere de usted no solo la contratación de especialistas y una reputación limpia, sino también el fondo legal de la empresa de 350.000 euros. Pero la lista de servicios que brinda también es impresionante.
Tipos de licencias financieras
Varios ejemplos de licencias que puedes obtener en diferentes países. Algunos tendrán una lista más larga, otros tendrán menos.
- Licencia de intercambio de criptomonedas: le permite intercambiar monedas fiduciarias por criptomonedas y viceversa;
- Licencia para crear carteras electrónicas: además del intercambio, puede crear carteras para almacenar monedas electrónicas;
- Licencia de institución financiera: puede elegir de una lista de actividades, incluidos servicios de corretaje, consultoría de clientes, arrendamiento, etc.
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- Payment Institution license (PI) – , , , .
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Al crear una startup fintech, siempre tenga en cuenta el objetivo y los recursos que se necesitarán para lograrlo.
Quizás al principio tenga sentido obtener una licencia más simple y luego expandirla. O tal vez ni siquiera necesita su propia licencia y la tarea se puede resolver utilizando servicios de terceros a precios diez veces más bajos que el costo de una licencia.
Muchos proyectos de fintech quieren obtener una licencia EMI, por ejemplo, para tener sus propios productos de tarjetas, aunque esta no es la principal oferta de la empresa. En este caso, existe una gran posibilidad de que hasta que el proyecto reciba una licencia, los competidores lo superen y la relevancia desaparezca.
Por eso te recomendamos comunicarte con profesionales que entiendan las fintech: te sugerirán soluciones que puedes comprar o alquilar para ahorrar tiempo y dinero centrándote en el producto principal.
4. Desarrollar un concepto para una startup fintech
Brevemente sobre lo principal: ¿en qué se diferencia su proyecto de los demás? El sistema de pago es muy interesante, pero ¿por qué merece la pena elegirte? ¿Cómo resolverá su servicio el problema del cliente y le permitirá ganar cientos de miles y millones? ¿Cómo planeas desarrollarte en 3 años? ¿Y después de las 10?
Las respuestas a las preguntas conceptuales le permitirán no solo elaborar una estrategia de marketing, sino también determinar el tipo de licencia, la jurisdicción para registrar una empresa y otros matices técnicos.
Muchas startups surgen del deseo de resolver algunos de sus problemas agudos y gradualmente se convierten en grandes empresas. O, como profesional experimentado, puede cerrar inmediatamente la necesidad del mercado de una solución particular de una manera que nadie más ha sugerido antes que usted.
A veces la diferencia a primera vista puede ser mínima, pero al final se expresa en millones de usuarios en todo el mundo.
5. Oportunidades financieras al inicio de una empresa
Al estudiar las perspectivas del mercado fintech, es fácil olvidarse de los costos en los que habrá que incurrir en el lanzamiento. Y no se trata solo del costo de la licencia en sí. Enumeremos lo que necesita para preparar fondos para iniciar un negocio de tecnología financiera (especialmente si EMI y PI):
- Licencia: desde varios miles hasta cientos de miles de euros o dólares;
- Proporcionar procedimientos AML / KYC: desarrollar los suyos propios, utilizando plantillas listas para usar en la mayoría de los casos, es imposible;
- Registro de la empresa: varios miles de euros / dólares;
- Contratación de especialistas ALD con experiencia, etc.
- Proporcionar la base técnica de su servicio: desarrollando desde cero o comprando una solución lista para usar. Por ejemplo, comprar software para lanzar su banco en línea: unos 20 mil euros.
- Publicidad y captación de clientes;
- Salarios de backoffice y otros incluso antes de que la empresa alcanzara el punto de equilibrio, sin mencionar la rentabilidad.
En muchos casos, debe pensar en el componente financiero mucho más seriamente que en la emisión de una licencia. Especialmente si atrae fondos prestados o sus inversores han negociado un retorno de inversión demasiado corto.
6. Qué hacer con las finanzas en caso de emergencias
Puedes creer tanto como quieras que “mi proyecto será perfecto” o que no habrá crisis en los próximos 100 años, pero la realidad se esfuerza por meter la nariz en la ingenuidad de estos emprendedores.
Por eso, es importante tener siempre un plan de contingencia. Especialmente cuando se trata de dinero y dinero de extraños.
Ya sea que tenga su propia liquidez con la que pueda cubrir sus deudas o haya comprado un seguro en caso de turbulencias financieras, siempre hay opciones para prepararse. Tu tarea es no olvidarlo, hasta que, como dicen, se picotee el gallo asado.
O no necesitaba una copia de seguridad urgente de los datos de su servidor ...
7. Construya un equipo sobresaliente
Nuestro colega y propietario de varios proyectos de tecnología financiera, incluidos los sistemas de pago, dice: "Contrata lo mejor de lo mejor y no interfieras con su trabajo".
Gracias a la experiencia, el profesionalismo y la comprensión de las complejidades de los negocios, un buen equipo lanzará cualquier proyecto a la estratosfera. Con el liderazgo adecuado, dicho equipo puede literalmente mover montañas. Elon Musk hoy en día no es el ejemplo más llamativo de fintech (aunque participó en la creación de PayPal), pero aún resuelve en su empresa esas tareas que parecían, si no imposibles, demasiado difíciles para la empresa privada. Y presta mucha atención al equipo, y no solo al que vuela directamente al espacio.
No hay nada que hacer sin gente con experiencia en la industria de las fintech. Al menos no se le dará una licencia normal, pero como máximo, gastará mucho dinero y se declarará en quiebra.
A veces vale la pena invertir recursos en un especialista específico, y él dará una aceleración encantadora a su empresa. Todo lo que tiene que hacer es guiar a las personas, recordarle su visión y ajustar el rumbo en función de la situación del mundo real.
8. Abra una cuenta y cree una red de seguridad.
Por último, pero no menos importante, abrir una cuenta. ¿Cómo puede existir un proyecto fintech sin una cuenta, verdad?
Sin embargo, abrir una cuenta para este tipo de negocios puede ser un desafío. En la mayoría de los casos, se considerará riesgoso o incluso inaceptable para algunos bancos. Por ejemplo, si hablamos de criptomonedas.
Caso ideal: abra una cuenta en el país donde la empresa está registrada y / o licenciada. Esto no siempre es posible: en Estonia, los bancos abren cuentas solo si el negocio está relacionado con el mercado local. Fintech prefiere ir más allá de un país pequeño.
Por tanto, el siguiente paso es abrir una cuenta en el extranjero. Y aquí tampoco es fácil: la banca de no residentes está demasiado controlada y se considera riesgosa. Además, nuevamente, no todos los bancos están dispuestos a trabajar con clientes riesgosos.
Aquí es importante utilizar los servicios de profesionales que lo ayudarán a elegir un lugar para abrir una cuenta y negociar con un banco o sistema de pago. Como mínimo, ahorrará tiempo: menos cheques, más comprensión por parte de la institución financiera y un menor riesgo de rechazo después de semanas y meses de estudiar su solicitud.
En cuanto a la red de seguridad, cualquier empresa debe tener más de una cuenta. Después de todo, si estaba cerrado o congelado, y el negocio se detuvo por completo. Tener dos o más cuentas en diferentes países le permite contar con la previsibilidad.
Para una puesta en marcha financiera, esto es triplemente importante, porque si su cuenta principal está cerrada, todas las transacciones se levantan y la empresa recibe no solo pérdidas financieras, sino también pérdidas de reputación. Y los últimos en este negocio son los más difíciles de compensar.
En lugar de resumir
Fintech es un nicho prometedor para los próximos años. Pero para sobrevivir a la competencia, debe prepararse y prepararse a fondo.
Pero el más fuerte obtendrá el premio mayor más grande.