Puede preguntar: ¿por qué necesitamos Letonia, si hace tiempo que no ha habido interés en abrir cuentas para un especialista en TI? El hecho es que otros bancos de todo el mundo utilizan activamente la información de los motores de búsqueda y las redes sociales. Y los idiotas de TI que viven y crean en mundos virtuales a menudo dejan muchos rastros en la red.
Ejemplo de Letonia de lucha contra el blanqueo de capitales
El diario letón Diena ha llevado a cabo su investigación de un nuevo directorio, que prometieron convertir en asistente de empresas y bancos. Todas las partes contaron con explicaciones, instrucciones paso a paso y una comprensión clara de cómo proceder para abrir una cuenta. Esto es lo que prometió el actual director de la Comisión de Mercados Financieros y de Capital (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) hace menos de un año.
La aparición de la guía puso todo en su lugar y enfatizó: en este momento, pocas personas están interesadas en el regulador en la claridad y transparencia de los procedimientos, así como en la conveniencia de los bancos que trabajan con empresas.
Los clientes potenciales y existentes del banco deben hacer tantas preguntas que seguramente habrá una razón para rechazar el servicio. Al mismo tiempo, el procedimiento es muy burocrático, e incluso la presencia de solo un par de marcas opuestas a elementos "negativos" es un camino hacia la denegación de servicio. Solo para evitar problemas con los reguladores.
Los ataques de paranoia especialmente agudos ocurren en los bancos, si el cliente tiene socios en Rusia, Kazajstán, Bielorrusia, Ucrania y otros, también es más fácil para el banco negarse que comprender las relaciones comerciales y los negocios reales. El banco ni siquiera necesita explicaciones detalladas para cada transacción: cierra la cuenta y solicita retirar dinero dentro de 1 a 6 meses.
Una adición interesante a la imagen es la necesidad de verificar a cada cliente utilizando motores de búsqueda. Se solicita a los clientes de los países de la CEI que consulten Google y Yandex y realicen consultas en ruso.
En particular, se propone tomar el nombre del cliente o el nombre de la empresa e introducirlo en la búsqueda junto con palabras clave como: blanqueo de capitales, terrorismo, multas, sanciones, prohibición, fraude, arresto, drogas, corrupción y otros.
Los comentaristas del artículo ya han bromeado diciendo que la propia Comisión también debería estar en la lista negra de los bancos, porque si combina FKTK y "escándalo" o alguna otra palabra clave, aparecerá información desagradable sobre la organización en el motor de búsqueda ...
Y aunque los funcionarios de FKTK aseguran que los resultados Las búsquedas son solo complementarias y los datos aún deben verificarse, la redacción del propio documento sugiere que la información negativa debe tenerse en cuenta al tomar una decisión.
Además, para un banco letón, lo negativo puede ser la noticia de un escándalo de corrupción o simplemente la presencia de una conexión entre la empresa que abre la cuenta y la empresa en Rusia.
Hablando humanamente, lo negativo en los motores de búsqueda, que se puede encontrar en casi cualquier emprendedor, puede convertirse en un obstáculo para usted en el camino hacia la apertura de una cuenta en Letonia.
Y de nuevo preguntas: ¿qué pasa si abro una cuenta en los EE. UU. O en Portugal? ¿Cómo me afecta esto?
Directamente.
Google, redes sociales y otras fuentes de información para el análisis de clientes bancarios
La experiencia de trabajar con cientos de bancos durante dos décadas ha demostrado que los bancos pueden ser conservadores en cuanto a aceptar clientes con nuevos modelos de negocio, evitar nuevas direcciones, pero todo lo relacionado con la verificación de clientes y la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y similares se introduce muy rápidamente. ...
Sobre todo si hay un regulador con una multa de seis ceros y un hacha que revoca una licencia bancaria.
Inicialmente, los clientes se verificaron utilizando bases de datos especiales pagadas. Sin embargo, en el mundo moderno, para muchos rostros, se puede encontrar mucha más información en forma abierta o semiabierta en Internet. Las redes sociales, Google y ocasionalmente, como en Letonia, otros buscadores son utilizados por el personal del departamento de cumplimiento con toda su fuerza.
Si los departamentos de RRHH utilizan este método al contratar empleados, ¿cuál es la diferencia entre un banco que necesita elegir al cliente perfecto?
La situación se agrava por el hecho de que hoy son los bancos los que eligen al cliente y no el cliente el que elige al banco. Las instituciones financieras pueden negarse a abrir una cuenta en cualquier momento y sin dar una razón. Los departamentos de cumplimiento tienen un poder especial, que está en constante crecimiento, controlando no solo los nuevos clientes, sino también sus transacciones.
Al mismo tiempo, no existen reglas claras y comprensibles sobre cómo se controlan los clientes y las transacciones. Además, para los empleados de dichos departamentos, de hecho, no hay recompensas para los buenos clientes y ofertas limpias, sino solo duras sanciones por errores y equivocaciones.
Ahora imagine que tal departamento toma una decisión sobre su proyecto de TI, que decidió no seguir el camino recorrido por alguien, sino crear algo nuevo. O lanzar una nueva versión de un negocio que ya se considera riesgoso, como las criptomonedas o los juegos de azar en línea.
Casi cualquier startup en el campo de las fintech también se clasificará como una empresa arriesgada y será revisada cuidadosa y minuciosamente antes de abrir una cuenta.
Entonces, piense en cómo cambiará la situación si los auditores comienzan a estudiar los resultados de búsqueda y se encuentran con noticias negativas sobre usted, su empresa o socio. Las posibilidades de abrir una cuenta caerán drásticamente, incluso si la información publicada es un rumor, relaciones públicas negras ordenadas y otros factores impredecibles. Esto puede ser organizado especialmente por la competencia para atacarte.
¿Realmente no hay otra salida que desaparecer de la red para que no se filtre información?
Cómo abrir una cuenta en el extranjero para negocios
Antes de abrir una cuenta extranjera, debe comprender un principio simple: cuantos menos problemas potenciales pueda traer un cliente, mejor. Sobre esta base, operan casi todos los bancos.
Además, los bancos adecuados tienen en cuenta la proporción de problemas y beneficios que traerá el cliente. Por un lado, un cliente de Rusia siempre es un desafío. Por otro lado, si el negocio del cliente es transparente y el beneficio según el plan de negocio es de millones, ¿por qué no iniciar la cooperación?
Además, hay factores completamente objetivos que deben tenerse en cuenta:
- Si planea trabajar en el mercado europeo, abrir una cuenta en los EE. UU. Puede no ser práctico; es mejor buscar inmediatamente una cuenta en la UE o más cerca del lugar de trabajo;
- Si su negocio está asociado con actividades de riesgo, entonces vale la pena obtener una licencia de un país respetado y contratar profesionales en esta área; ellos inspirarán la confianza del banco mucho más fácilmente que usted solo;
- La calidad de la preparación de los documentos también juega un papel importante: cualquier error y errata puede dar lugar a un rechazo inesperado. Además, cada banco tiene sus propios matices. El ejemplo más anecdótico, pero que realmente impidió a muchos clientes: la solicitud se completará solo con pasta azul. Los que escribieron con bolígrafo negro perdieron inmediatamente la oportunidad de abrir una cuenta.
Por tanto, hay dos conclusiones:
- Abrir una cuenta en el extranjero no es fácil y constantemente surgen nuevas reglas que hacen que el proceso sea aún más confuso y complejo.
- Puede abrir una cuenta si elige un banco adecuado, prepara los documentos correctamente y minimiza lo negativo, mientras aumenta lo positivo para el banco. Por ejemplo, muestre el beneficio en forma de ingreso neto.
Si en promedio, para abrir una cuenta en el extranjero, debe seguir los siguientes pasos:
- Determine los objetivos de la cuenta, aclare en qué condiciones se utilizará.
- Encuentre un banco que trabaje con su tipo de cliente; aquí debe comunicarse con los profesionales que lo ayudarán a elegir una cuenta más rápido y sin problemas innecesarios.
- Prepara documentos.
- Además, el banco puede solicitar documentos adicionales.
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Después de abrir una cuenta, el negocio permanece en constante enfoque Esto es para asegurar que la cuenta no se cierre. Las transacciones sospechosas o incluso el nerviosismo excesivo de un verificador en particular pueden provocar una congelación de la transferencia, y luego la cuenta, e incluso una ruptura en las relaciones.
Aquí está la recomendación principal: estar siempre en comunicación inmediata con el banco, advertir sobre transacciones importantes, la aparición de nuevos socios, responder consultas. La mayoría de las veces, es necesario enviar documentos que prueben la transacción: contratos, facturas, etc.
Hoy los bancos tienen una alternativa: los sistemas de pago. Ofrecen un servicio similar, pero a menudo más rápido y más económico. Esta es una gran opción para iniciar y asegurar un negocio. Pero aquí también debe comprender: se abre rápidamente, se cierra rápidamente por una razón mínima.
Por lo tanto, debe elegir no solo un banco, sino también un sistema de pago y tener cuidado tanto allí como allí.
Y para terminar el material con una nota más positiva, recuerde a Nassim Taleb y el concepto de antifragilidad: la capacidad de beneficiarse del fracaso, la pérdida, el error; la capacidad de moderarse, desarrollarse y fortalecerse ante el caos.
En palabras simples, será así: el mundo que nos rodea puede cambiar, junto con las reglas y condiciones. Los negocios pueden ser golpeados tras golpe y la cuenta puede ser cerrada por la cuenta. Pero si gradualmente se vuelve más fuerte, crea redes de seguridad y experimenta incluso pandemias globales, entonces es antifrágil. Y las cuentas extranjeras te ayudarán en este proceso.