El servicio fintech alemán Wirecard se ha convertido en uno de los proveedores de servicios financieros más grandes de Europa en los últimos años. La empresa emitió tarjetas físicas y virtuales, procesó pagos en línea y móviles. Wirecard compró su propio banco, la capitalización del servicio fue de € 24 mil millones, más que Deutsche Bank, y con el tiempo, sus acciones incluso ingresaron al índice bursátil alemán DAX.
Todo terminó en junio de 2020. Los reguladores y auditores de Ernst & Young llegaron a la conclusión de que la empresa manipuló los estados financieros durante muchos años, infló los indicadores comerciales, atrajo préstamos y "perdió" 1.900 millones de euros en sus cuentas. Más tarde resultó que este dinero probablemente nunca existía en la realidad.
En nuestro nuevo artículo, analizamos las razones de esta caída y cómo la caída de Wirecard afectó a la industria financiera.
Cómo se desarrolló el escándalo
En el invierno de 2019, periodistas del Financial Times publicaron una investigación sobre las actividades de la división asiática de Wirecard. La publicación declaró que el servicio fintech infló deliberadamente los ingresos en sus informes, realizó transacciones falsas y realizó transferencias de dinero a través de subsidiarias.
Luego, Wirecard negó todas las acusaciones e incluso demandó al FT: la dirección de la empresa acusó a los periodistas de confabulación con inversores que intentaban reducir el valor de las acciones. La compañía incluso recibió el apoyo del regulador financiero alemán BaFin, que abrió un caso sobre una posible manipulación del mercado y prohibió la venta en corto de acciones de Wirecard durante dos meses.
Posteriormente, periodistas de otras publicaciones pudieron probar la existencia de manipulaciones en la oficina de Singapur, surgió un escándalo no muy grande, contra el cual las acciones de Wirecard cayeron un 30%. La empresa anunció públicamente que había despedido a los responsables de la manipulación, lo que puso fin al incidente y el precio de la acción volvió a 140 euros cada uno. La capitalización del servicio en ese momento era de unos 17.000 millones de euros,
pero los periodistas de FT no se detuvieron y continuaron investigando las actividades de Wirecard. Como resultado, lograron descubrir una serie de factores impactantes:
- La empresa ha defraudado a los auditores de Ernst & Young durante 10 años.
- La denuncia de fraude se llevó a cabo en oficinas de todo el mundo, incluidas las oficinas de Dublín y Dubai.
- Asimismo, la práctica de transacciones ficticias, que se realizaban a través de filiales y se contabilizaban como utilidades, resultó ser global para Wirecard.
La empresa nuevamente no estuvo de acuerdo con las acusaciones y contrató a un auditor independiente, KPMG. Sin embargo, la compañía tampoco pudo confirmar acuerdos para 2016-2018, que representaron una parte significativa de los ingresos de Wirecard. El servicio no pudo reunir suficientes documentos para refutar los hechos expuestos en las investigaciones periodísticas. El último clavo en la tapa del ataúd de Wirecard fue el anuncio de Ernst & Young de que los auditores no pudieron confirmar la presencia de 1.900 millones de euros en las cuentas de la empresa.
Pronto, el director ejecutivo de la empresa, Marcus Brown, renunció, luego fue arrestado y puesto en libertad bajo fianza, y las acciones de Wirecard cayeron al nivel de 1-2 €.
Cómo la caída de Wirecard afectó a las finanzas
En el momento de la quiebra, Wirecard cooperó con cientos de miles de empresas en todo el mundo, incluidos grandes proyectos. Entre ellos: Revolut, Tencent (WeChat Pay), Payoneer, Rakuten, Apple, Visa, MasterCard, China UnionPay.
Después de que se congelara la operación de la tarjeta electrónica, muchos servicios de tecnología financiera y sus clientes enfrentaron problemas: la gente no podía acceder a su dinero. En particular, los usuarios de Payoneer perdieron temporalmente el acceso a los fondos: tarjetas emitidas por Wirecard para este servicio. Además, los usuarios de los siguientes servicios enfrentaron dificultades :
- Curva
- Pockit
- Cuenta U
- Anillo mclear
- Tarjetas Crypto.com
- Anna dinero
- CardOneMoney
- Club de morses
- Bendición
- Holvi
Los analistas señalan que no solo la administración de Wirecard tiene la culpa de problemas tan masivos, sino también la audiencia de Ernst & Young, que no ha podido detectar el fraude durante una década.
¿Qué significa todo esto para los inversores?
El escándalo Wirecard provocó una depreciación muy rápida de las acciones de la empresa, que cotizaba en bolsa y estaba incluida en el respetado índice europeo DAX. Esta situación ha vuelto a poner de manifiesto los riesgos asociados a las inversiones cotizadas, la importancia de diversificar la cartera de inversiones, así como el uso de instrumentos con mejor control sobre estos riesgos.
En particular, tiene sentido para los inversores novatos:
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